残債はどうなりますか？
競売になっても、任意売却をしても、どちらにしてもローンの残債はチャラにはなりません。競売または任意売却によって得た代金を残債に充当した後で、さらに残った差し引き残債について、新たな支払い計画を立てることになります。
少なくとも任意売却の場合には、債権者に対して任意売却の業者から交渉がなされるので、支払い額を減額してもらえる場合もありますし、無理のない範囲での分割払い金額を設定してもらえます。
任意売却は、「ローンを残したまま売る方法」という捉えかたをされる場合がありますが、実際には少し違います。任意売却後の残債は、担保が無いので「無担保債務」となります。この無担保債務は、債権者である金融機関等から、保証会社やサービサーと呼ばれる債権管理回収を行う会社に移ります。ローンは、保証会社が債務者に代わって支払うのです。これを「代位弁済」といいます。
売却後の交渉先は保証会社やサービサー
今までは融資を受けた金融機関等との交渉でしたが、売却後は保証会社やサービサーとの交渉になります。サービサーは法によって厳しく管理されているので、無理な取立てや法外な要求をされることは全くありません。
一般的には、5千円～3万円程度の、債務者が無理なく支払っていける金額での分割返済となるケースが多いです。支払い条件の見直しにも柔軟に応じてもらえます。
残債は速やかに支払わなければならないものではありますが、それをすんなり払えるのであれば、誰も家を手放したりしませんし、そんなことは債権者も十分に理解しているのです。
